В этой статье:

Начиная с осени с 2015 года действует процедура банкротства физических лиц – которая может коснуться и простых граждан, погрязших в долгах и именитых бизнесменов. Практика ведения несостоятельности показала, что эффективнее ее провести помогает непосредственное участие юриста.

При этом очевидно, что его услуги стоят денег. Естественно, размер затрат потенциального клиента будет определяться разными факторами. Не последнюю очередь занимают размер долга и наличие имущества.

Итак, в данном материале эксперты портала «Иски в суд», расскажут, сколько стоят юридические услуги по банкротству физ.лиц, а также какие расходы ждут должника при инициировании этой процедуры.

Суть банкротства физических лиц

Слово «банкрот» часто применяют по отношению к предприятиям. Однако такой статус могут иметь и граждане, чьи долги перед кредиторами достигли крупной суммы, и задолженность была просрочена более чем на 3 месяца.

При наличии таких условий начинается процедура несостоятельности физ. лиц.

Рекомендуем!  Первые итоги банкротства граждан

Подобный механизм заключается в том, чтобы дать человеку возможность восстановить свое финансовое положение, не дожидаясь принудительной реализации его имущества.

Для этого вводятся особые процедуры, целью которых является помочь лицу рассчитаться с его долгами.

Проведение мероприятия происходит в рамках АПК РФ, так и по нормам, предусмотренным специальным законом о несостоятельности. Если же гражданин объявлен несостоятельным, то к нему применяется ряд ограничений.

Например, если человеку было предоставлено дополнительное время для погашения долга, то он в течение него не сможет выезжать за границу. Кроме того, лицу может быть запрещено в период наличия невыполненных обязательств покидать территорию страны.

Естественно, что статус банкрота негативно отразится и на кредитной истории человека. Ведь, несостоятельность имеет еще один побочный эффект: лицу может быть запрещено занимать руководящие должности в тех или иных структурах.

Нововведения в порядке банкротства должников физических лиц

Процедура банкротства физических лиц

Банкротство физического лица – 1 октября 2015 года стало точкой отсчета для начала кардинальных изменений. Именно с этой даты вступили существенные поправки в законодательство, призванные усовершенствовать механизм банкротства обычных граждан.

Например, вводится минимальная сумма задолженности (500 тысяч рублей), которая должна существовать не менее трех месяцев после наступления даты платежа. Кроме того, процедуру несостоятельности будет сопровождать управляющий, в чью компетенцию входит распоряжение имуществом должника.

Это означает, что последний не вправе заключать без согласия с управляющим какие-либо сделки касательно имущества. Естественно, что деятельность управляющего нуждается в вознаграждении, которое выплачивается за счет должника– физического лица.

В рамках процедуры несостоятельности граждан возможны следующие варианты погашения обязательств перед кредиторами.

Первый из них заключается в реструктуризации долга, которая может занять до трех лет.

Вторым способом является продажа или передача кредиторам как движимого так и недвижимого имущества должника-банкрота.

Наконец, возможно и подписание мирового соглашения, по которому стороны полюбовно договорятся о порядке погашения долга.

Факторы, влияющие на размер цены при признании должника физического лица банкротом

От чего зависит стоимость банкротства физического лица?

Прежде всего, она будет определяться суммой долга и основаниями его возникновения. Ведь несостоятельность человека может быть обусловлено не только долгами перед банком, но и другими кредиторами.

Если в жизни возникла необходимость провести банкротство физлиц, стоимость услуг зависит от того, какой объем работы будет вынужден выполнить юрист.

Например, его помощь может заключаться только в подготовке заявления в арбитражный суд. Тогда стоимость будет минимальна, средняя цена на подготовку – 10 тыс. рублей.

Однако юрист может курировать и все стадии производства по делу в суде. В таком случае размер затрат и порядок их несения, естественно, будет другим.

А также оплата работ специалиста будет зависеть и от того массива документов, которые ему предстоит подготовить в рамках дела о несостоятельности гражданина.

Сколько платить при банкротстве физических лиц

Универсальные цифры вывести не представляется возможным. Сколько стоит признать себя банкротом?

Как правило, стоимость работы юриста в каждом конкретном случае оговаривается перед подписанием соглашения с клиентом. Вместе с тем, примерные цифры можно привести уже сейчас.

Так, подготовка одного лишь заявления о несостоятельности может составить в пределах 5-10 тыс. руб.. Аналогичный предел сумм существует и на стадии реструктуризации. Однако здесь работа юриста оплачивается ежемесячно.

Если же юрист будет полностью сопровождать процедуру банкротства физ. лица, то его клиенту это обойдется в пределах 15–20 тысяч в месяц.

Но повторимся, юридические услуги по несостоятельности граждан в каждом конкретном случае оплачиваются индивидуально. И их стоимость оговаривается с юристом при заключении договора.

Банкротство физических лиц г. Москва: чем может помочь специалист

Для многих граждан данная процедура не до конца понятна. А раз так, то важно найти грамотного специалиста в этой сфере законодательства, который бы помог выйти из сложного положения с минимальными последствиями.

Если необходимо сопровождение в арбитражном суде, лучше обратиться к специалисту.

Услуги юриста могут заключаться в следующем и не ограничиваясь ими:

  1. Предоставление всех необходимых консультаций на досудебной стадии (основания для несостоятельности, процедура, последствия).
  2. Подготовка заявления в арбитражный суд, а также сбор документов, которые к нему следует приложить.
  3. Помощь в составлении и сопровождении исполнения плана реструктуризации долга.
  4. Представительство должника на всех судебных заседаниях.
  5. Ведение переговоров с кредиторами относительно возможности заключения мирового соглашения по поводу погашения долга.
  6. Сопровождение продажи имущества (если, конечно, до этого дойдет).

Это тот немногий перечень услуг, которые опытный юрист может оказать гражданам при открытии в отношении них процедуры несостоятельности в арбитражном суде.

Более подробно круг работ специалист сможет очертить тогда, когда поймет суть ситуации. Для этого целесообразно сразу обратиться за бесплатной консультацией. Сделать это можно как у нас на сайте в режиме онлайн, так и по телефону.

Советуем обратить внимание на то, как происходит взыскание долга с юридических лиц.

Стоимость (цена) процедуры банкротства физлиц под ключ

Сколько стоит оформить банкротство физического лица? Цена — вот что сдерживает миллионы граждан нашей страны от массовых обращений в арбитражные суды.

Затраты в деле о признании неплатежеспособным физлица – очень больной вопрос для должника, у которого и так сильно ограничены финансовые возможности.

Какой же размер затрат может ожидать должника?

Расходы при подаче заявления о банкротстве в Арбитражный суд

Инициирование процедуры начинается с подачи заявления при этом подлежит оплате:

  1. Госпошлина в размере 300 рублей (пункт 5 Статьи 333.21 Налогового Кодекса РФ).
  2. Депозит на счет Арбитражного Суда в размере 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего (пункт 4 Статьи 213.4 ФЗ «О несостоятельности».

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Размер вознаграждение финансового управляющего

Сколько стоит работа финансового управляющего при банкротстве физлиц?

Стоимость услуг финансового управляющего утверждена в пункте 3 Статьи 20.6 ФЗ «О несостоятельности» и составляет 25 000 рублей за каждую процедуру:

  1. Реструктуризация долгов – 25 000 рублей.
  2. Реализация имущества – 25 000 рублей.
  3. Мировое соглашение – 25 000 рублей.

+ 7 % от денежных средств, выплаченных кредитору, или от реализации имущества должника.

В случае реструктуризации долга в 1 000 000 (один миллион) рублей, кроме 25 000.00 фиксированного вознаграждения, банкрот физлицо должен оплатить 70 000.00 рублей процентов – итого 95 000.00 рублей.

Денежные средства, внесенные на депозит Суда при подаче заявления, направляются на оплату вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру.

В деле о несостоятельности физлица присутствуют другие обязательные траты, которые оплачиваются за счет гражданина-банкрота из конкурсной массы – дохода, из вырученных от реализации имущества денежных средств.

Публикация сведений в газете «Коммерсантъ»

При инициировании процедуры, публикуются следующие сведения:

  1. Об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.
  2. О признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества.

Публикация будет одна если по ходатайству гражданина его заявление признано обоснованным и сразу вводится процесс реализации имущества.

Если же в деле о несостоятельности всего 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества, то и публикации в газете будет 2.

Стоимость публикации рассчитывается индивидуально, исходя из количества квадратных сантиметров, занимаемых объявлением. Стоимость 1 квадратного сантиметра составляет 200 рублей 16 копеек.

Средняя стоимость одной публикации в газете «Коммерсантъ» составляет порядка 10–11 тысяч рублей.

Публикация сведений на bankrot.fedresurs.ru

Bankrot.fedresurs.ru – единый федеральный реестр сведений о банкротстве, в котором публикуются все значимые события в делах о несостоятельности физических лиц.

Количество публикаций зависит от особенностей конкретного дела. Стоимость одной публикации составляет 402 рубля 50 копеек.

Публикуются следующие сведения:

  1. О об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов — 1 публикация.
  2. О признании гражданина банкротом и введении реализации имущества —1 публикация.
  3. О наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства —1 публикация о получении финансовым управляющим требований кредитора.
  4. О включении в реестр количества кредиторов — столько и публикаций.
  5. О прекращении производства по делу о несостоятельности гражданина в случае, если у банкрота недостаточно денег для финансирования процедуры.
  6. Об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего —1 публикация.
  7. Об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина — 1 публикация.
  8. О проведении торгов по продаже имущества гражданина — 1 публикация, при наличии недвижимости и транспорта.
  9. О результатах проведения торгов — 1 публикация.
  10. О проведении собрания кредиторов — обычно 1 публикация, т. к. проводится одно собрание.
  11. О неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств для недобросовестных банкротов.
  12. О завершении каждой из процедур: реализации имущества и реструктуризации долгов гражданина — 1 публикация.

В одном деле обычно осуществляется 6–7 публикаций, а затраты составляют около 3 000 рублей.

Иные затраты при банкротстве физических лиц

  1. Почтовые расходы на отправку заказных писем кредиторам, в Арбитражный Суд – 120-170 рублей за одно письмо.
  2. Услуги банка по прайсу.
  3. Расходы на проведение торгов при продаже имущества — если оно имеется.

Прочие расходы без организации торгов обычно составляют порядка 2 000 – 3000 рублей.

Средние затраты на ведение процедуры в арбитражном суде

Во сколько обойдется банкротство физического лица? Итак, при процедуре реструктуризации долгов расходы составят примерно 45 тыс. руб. + 7 % от суммы выплаченной в адрес кредиторов.

При процедуре реализации имущества с торгов стоимость будет следующая:

  1. Когда у должника отсутствует официальный доход, то он вправе ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества без реструктуризации долгов и затраты составят около 45 тыс. руб.
  2. Если Арбитражный Суд не удовлетворил ходатайства (или оно вообще не было направлено в Суд) — около 80 тыс. руб.

Это официальные расходы, предусмотренные Федеральным Законом «О несостоятельности ».

С недавнего времени статус банкрота могут обрести не только фирмы и предприниматели, но также и обычные люди.

При этом специалисты считают, что в некоторых ситуациях инициирование процедуры будет оптимальным вариантом решения долговых проблем гражданина.

Каким же образом это происходит?

Когда возможно обращение в Арбитражный суд

Прежде всего, необходимо, чтобы гражданин имел весьма внушительную сумму долга перед банком или другими кредиторами. В настоящее время нижний порог задолженности для подачи заявления о банкротстве составляет 500 тысяч рублей.

Помимо этого, имеет значение период существования долга – не менее 3 месяцев. Они начинают свой отсчет со следующего дня после того, как денежное обязательство необходимо было исполнить.

Признать гражданина банкротом могут не только кредиторы, но и он сам. При этом в последнем случае сумма долга может быть и меньше, чем полмиллиона рублей. Следует лишь обосновать, что всего имеющегося имущества не хватит для того, чтобы рассчитаться с кредитором.

Какой суд рассматривает дело

Признание банкротом физического лица является прерогативой арбитражного суда, юрисдикция которого распространяется на территорию проживания должника.

Дело возбуждается на основании заявления, поступающего в суд от кредитора или должника. В нем описываются обстоятельства возникновения долга, обосновывается его сумма, а также указывается период просрочки. За подачу заявления вносится госпошлина в размере 6 тысяч рублей.

Если же в суд обращается должник, то к заявлению прикладывается внушительный пакет документов. В их число входят сведения о кредиторах, имуществе, доходах, семейном положении и т.д. Более подробно о перечне документов расскажет юрист, специализирующийся на банкротстве граждан.

Какие документы нужны для банкротства физического лица

Инициировать подобную процедуру может как сам должник, так и один из его кредиторов. От этого будут зависеть пакет документов.

Так, если в арбитраж обращается должник, то перечень следующий:

  • документы подтверждающие долговые обязательства;
  • сведения об имуществе и источниках доходов за последние 3 года;
  • информация о банковских счетах;
  • семейном положении.

Кроме того, человек должен приложить к заявлению справку, о том, что он не зарегистрирован в качестве предпринимателя. А также пакет документов предполагает и наличие данных об организации, от которой будет назначен финансовый управляющий.

Если же заявление о банкротстве подает кредитор, то он должен приложить к нему решение суда о наличие долга, а также иные доказательства, что гражданин его не выплачивает. Этот документ выдается ОСП.

Помимо этого, независимо от того, кто подает заявление, оно нуждается в уплате госпошлины.

Предпосылки для признания гражданина должника несостоятельным

Процедура банкротства граждан

По действующим ныне правилам гражданин объявляется банкротом не сразу. Перед этим существует несколько стадий.

Первая из них – это начало производства по делу и назначение финансового управляющего, который будет курировать должника.

После этого процедура банкротства физлиц предполагает введение реструктуризации долга на срок до трех лет. Это делается с согласия суда и всех кредиторов. В то же время, правила реструктуризации накладывают на должника и ряд ограничений.

В их число входит запрет на приобретение корпоративных прав, совершение безвозмездных сделок и т. д. На стадии реструктуризации все претензии к должнику предъявляются через суд.

Если по результатам реструктуризации долг не был погашен, то арбитражному суду ничего не останется сделать, кроме как объявить физлицо банкротом. Это следующая стадия производства.

За ней последует опись и продажа собственности должника. Правда забрать могут не все имущество: в распоряжении останутся единственная квартира, домашние животные, одежда, еда, полученные награды и т.д. За счет вырученных средств погашаются долги и выплачивается вознаграждение управляющему.

Теперь, что касается последствий объявления человека банкротом. В первую очередь, он становится свободным от всех выплат. Например, если речь о долге по кредиту, то  по завершению процедуру он будет списан.

В то же время, статус банкрота будет причинять несколько лет определенные неудобства. Например, нельзя будет в течение 3 лет выехать за пределы страны. Кроме того, в течение указанного времени физлицо не вправе находится на руководящих постах в компаниях или учреждениях.

Одним словом, если лицо хочет само объявить себя банкротом, то необходимо взвесить все «за» и «против». Принять верное решение поможет бесплатная консультация юриста по банкротству, которую можно получить в режиме онлайн.

Некоторые важные моменты

Так же как и организации, граждане активно участвуют совершении сделок, получении кредитов и займов, но, к
сожалению, не всегда соразмерно учитывают свои доходы и способности по погашению долгов.

В этом случае законодательство в настоящее время допускает возможность на основании решения арбитражного суда возбудить процедуру банкротства гражданина.

В качестве признаков несостоятельности граждан предусматриваются такие критерии как: неспособность в течение трех месяцев платить по долгам, а также сумма задолженности превышает совокупную стоимость всего имущества должника.

При возбуждении процедуры банкротства, утверждается план погашения долгов. Реализация плана происходит с учетом действующей очередности перед кредиторами.

Порядок ведения дела

Подать обращение в суд о несостоятельности гражданина может он сам, кредитор или государственный орган, перед которым имеется долги или обязательство. Вместе с заявлением прилагается план по выплате долгов.

При этом копию плана необходимо направить кредиторам. По усмотрению суда план может быть скорректирован.

Суд, исследовав материалы и документы, свидетельствующие о несостоятельности должника, выносит решение о признании его таковым. Одновременно осуществляется открытие конкурсного производства.

Далее исполнительные документы передаются в работу приставам. Приставы в свою очередь вправе реализовать имущество должника с целью погашения обязательств по исполнительным документам.

Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, куда включается все ценное имущество должника, за исключением того, которое нельзя реализовывать по закону.

Суд может из состава имущества исключить неликвидное или доход, от которого не позволит удовлетворить требования по обязательствам. Если утвержденный план погашения полностью удовлетворяет все долги, то суд выносит решение о прекращении процедуры банкротства.

Очередность погашения требований гражданином-банкротом

Реализованное имущество должника направляется в депозит открытый в суде. При погашении долгов рассматривается все имущество, входящее в конкурсную массу.

Удовлетворение происходит в следующем порядке:

  1. Сначала подлежат удовлетворению обязательства, вытекающие из причинения вреда жизни и здоровью других граждан, а также, если имеются долги по алиментам.
  2. Далее производятся расчеты с работниками, которым должник обязан выплатить выходное пособие или заработную плату, а также авторские вознаграждения.
  3. По удовлетворению указанных очередей, происходит погашение долгов перед иными кредиторами.

Переход к последующей очереди возможен при при полном погашении долга. Если обнаруживается недостаточность в выплатах кредиторам всех очередей, то суд принимает решение о пропорциональном погашении требований между ними.

Последствия для должника

С той даты, когда суд объявляет гражданина несостоятельным, действуют следующие правовые последствия:

  1. Вступают в действие сроки по всем обязательствам.
  2. Кредиторы прекращают начислять штрафные санкции финансового плана.
  3. Не производятся платежи по исполнительным листам, кроме тех, в которых присутствует возмещение вреда жизни или здоровью, алиментные обязательства.

Об открытии конкурсного производства подлежат извещению все кредиторы, которые в двухмесячный срок обязаны направить свои требования.

При удовлетворении должником всех заявленных в ходе конкурса требований по обязательствам и долгам, является основанием для прекращения процедуры несостоятельности.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник sud-isk.ru.