Возможно ли банкротство физического лица при ипотеке

Когда есть потребность в решении жилищных проблем, то большинство граждан в России оформляют ипотеку.

Однако в жизни бывает всякое. И в один прекрасный день платить за кредит будет нечем.  За этим последуют неизбежные претензии кредиторов, трата нервов при общении с коллекторами и другие неприятные моменты.

Есть ли выходы из положения? Возможно ли в принципе банкротство при ипотеке?

Ипотека и банкротство физического лица

Многим известно, что  начиная с сентября 2015 года, действует процедура банкротства физлиц. Она распространяется на тех граждан, чей долг перед банками превысил 500 тысяч рублей и долг исправно не платится уже более 3 месяцев.

Однако возникает резонный вопрос, когда квартира в ипотеке, банкротство возможно ли? И здесь есть свои нюансы, о которых необходимо помнить должникам.

В чем суть

Если посмотреть закон о банкротстве, ипотека не является препятствием для того, чтобы на дом или квартиру было обращено взыскание.

Действительно, по упомянутому законодательству запрещено предлагать к принудительной продаже недвижимое имущество, которое является единственным местом проживания для человека, признанного банкротом.

Однако на квартиру, приобретенную в ипотеку, данное правило не распространяется. Она имеет свой правовой режим и на протяжении существования кредита находится в залоге у банка. Это означает, что она может попасть под продажу в самую первую очередь.

Выход из положения может быть найден, если в квартире живут маленькие дети. Тогда на помощь сможет прийти служба по опеке и попечительству.

Теоретически, она может в интересах ребенка попытаться убедить банк не обращать взыскание на квартиру, а найти другой компромиссный вариант. Например, реструктуризация долга.

Другое дело, если человеку или его семье есть, где найти пристанище. В такой ситуации вероятность того, что квартира пойдет с молотка, достаточно велика.

Поэтому, если на горизонте возникла вероятность банкротства, лучше всего сразу пойти на прием к адвокату по банкротству и обстоятельно обсудить с ним всю ситуацию.

Какие варианты выхода из положения существуют

Если вы не хотите потерять ипотечную квартиру, то есть несколько вариантов. Первый из них – это ведение переговоров с банком. В ходе них можно убедить кредитора пойти на уступки и пересмотреть график погашения долга.

Хорошо, если в диалоге примет участие юрист. Он со своей стороны может выдвинуть дополнительные аргументы в диалоге с кредитором.

При инициировании банкротства физических лиц по ипотеке, следует настаивать на временной реструктуризации долга. Этот период может занять до трех лет.

На протяжении его существования будет действовать отдельный график погашения задолженности. И если он будет нарушен, то над человеком нависает реальная угроза расстаться с жильем.

Кроме того, на стадии банкротства стоит подумать о заключении с банком мирового соглашения. Если оно будет подписано, то суд прекратит дело, что поможет заемщику сохранить собственное жилье за собой.

Подводя итог, следует сказать, что когда начинается банкротство физических лиц, ипотека может поставить должника в более трудное положение по отношению к остальным заемщикам.

Поэтому важно заручиться поддержкой юриста. Она может начаться с консультации, которую специалист предоставит в режиме онлайн и при этом совершенно бесплатно.