Особенности ведения дела о банкротстве кредитных организаций

Кредитная организация может быть объявлена банкротом, если присутствуют следующие признаки: наличие неспособности отвечать по долгам перед кредиторами в результате имеющихся денежных обязательств или просрочки уплаты платежей, установленных законом более чем на четырнадцать дней с того дня, когда наступила обязанность их исполнить или оплатить.

Следующим признаком считается уменьшение суммы активов или стоимости имущества, необходимых для исполнения обязательств или осуществление платежей.

Банки имеют наряду с другими организациями статус налогоплательщика. Исходя из статуса, банк обязан выполнять требования по уплате установленных налогов и сборов в бюджет определенного уровня.

Кроме того, на банк возлагаются обязательства в виде поручений по переводу денежных средств с клиентских счетов в бюджеты соответствующего уровня.

Участники в деле о банкротстве кредитных организаций

В деле о банкротстве кредитных организаций могут принимать участие: Центробанк РФ, конкурсный управляющий, клиенты банка – банкрота. Данный перечень имеет ограниченный состав, включение других лиц не допускается.

При возбуждении процедуры банкротства в суде принимают участие: лицо, представляющее интересы сотрудников банка, доверенное лицо от учредителей банка, представитель от кредиторов и другие лица, привлекаемые в соответствии с процессуальным производством.

По решению Центробанка РФ управлять активами кредитной организации может временная администрация, в связи с чем, издается об этом акт с последующим занесением в реестр о банкротах.

Во время управления происходит ограничение в правах на управление исполнительного органа должника, объявленного банкротом. Администрация может управлять имуществом должника не больше шестимесячного срока.

Порядок объявления кредитной организации банкротом

Объявить должника банкротом могут: банк – должник, кредиторы в порядке конкурса, уполномоченные органы и Центробанк РФ. Кредиторы и уполномоченные органы направляют заявление в суд только после того, как банк утратит лицензию на совершение операций по счетам.

Центробанк обязан обратиться в суд в пятидневный срок со дня аннулирования лицензии кредитной организации, если имеются на лицо признаки банкротства.

При обращении в суд Центробанк должен представить доказательства по имеющимся признакам банкротства. При направлении обращения о банкротстве в суд лицами кроме Центробанка, они должны копию этого заявления передать в Банк России. К заявлению в суд прилагаются документы, подтверждающие соблюдение уведомительного порядка в отношении Центробанка, а также заявления уполномоченных лиц по отзыву лицензии.

Суд сможет принять заявление по банкротству только после того, как аннулируется лицензия должника на совершение банковских операций.

Со дня принятия решения судом о признании должника банкротом публикуется информация о банкротстве в печати по месту расположения должника.

Виды процедур банкротства действующих для кредитных организаций

Основной процедурой при банкротстве данного рода должников применяется конкурсное производство.

Для оздоровления финансовой ситуации банка могут применяться следующие меры:

• помощь в финансовых вопросах со стороны учредителей или третьих лиц;
• реформирование структуры активов и пассивов должника;
• организационные изменения в структуре управления банка;
• доведение до нормальных величин размер уставного капитала банка и его средств.

Финансирование может осуществляться в виде:

• зачисления на депозите должника средств не менее чем на полгода с процентной ставкой рефинансирования Центробанка;
• получение банковских гарантий по кредитным операциям;
• отсрочка платежей;
• не начисление прибыли по дивидендам;
• внесение дополнительных взносов в уставной капитал банка и другие средства финансовой помощи.