Как самому рассчитать платеж по кредиту

При оформлении кредитного договора одним из главных пунктов внимания для любого заемщика является размер ежемесячных платежей.

Ведь не секрет, что знание их суммы позволит не только планировать свой личный бюджет, но и даст представление о том, сколько в итоге придется переплатить по кредиту.

Итак, как же самому контролировать свои личные финансы.

Из чего состоят платежи по кредиту

Если внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, можно увидеть, что ежемесячный платеж образуют несколько составляющих. В первую очередь, это основной платеж, который принято в обиходе именовать телом кредита.

На него начисляются проценты в размере, прописанном в договоре. Плюс ко всему, существуют скрытые комиссии, которые прописываются, что называется «между строк».

Поэтому, важно детально ознакомиться с условиями договора и не полениться задать сотруднику банка уточняющие вопросы.

Ведь как показывает практика, многие в порыве эмоций, связанных с получением кредита, детально не изучают все документы, которые предоставил банк. Как следствие, в будущем многих могут ожидать различные неприятные сюрпризы, в том числе и суд с банком по кредиту.

Схемы платежей по кредиту и их виды

Платежи по кредитным договорам строятся на двух принципах.

Первый из них состоит в постепенном уменьшении ежемесячного платежа. При таком варианте наибольшая нагрузка по обслуживанию кредита ложится на заемщика в первые месяцы. Соответственно, самым минимальным будет последний платеж.

Есть еще одна схема, которая на финансовом языке называется аннуитетом. Смысл ее состоит в том, что ежемесячный платеж представляет собой фиксированную сумму. Зная ее, а также умножив на количество месяцев, в рамках которых предоставлен кредит, можно легко вычислить конечную сумму переплаты.

Если же говорить о схеме с аннуитетом, то она, на первый взгляд, может оказаться выгодной, поскольку уже заранее можно знать, сколько платить каждый месяц. Однако и процент переплаты здесь, как правило, больше.

Когда кредитный договор составляется по всем правилам делового этикета, то в пакет приложений всегда входит график платежей. Так заемщик будет знать, сколько средств и когда ему придется заплатить.

Как самому посчитать сумму платежа

Рассмотрим вариант, когда сумма ежемесячных взносов постепенно уменьшается. Итак, первую часть платежа составляет тело кредита, или основной платеж. Каждый месяц он фиксированный. Чтобы узнать, какая часть припадает на тело кредита нужно разделить его сумму на количество месяцев пользования займом.

Теперь, что касается процентов. Поскольку с каждым месяцем сумма основного долга будет уменьшаться, то и сумма начисляемых на него процентов будет также соответственным образом изменяться. При этом нужно помнить, что если проценты в договоре прописаны в годовых, то ставка делится на 365 дней. Так можно узнать процент за пользование денежными средствами от кредита в день.

Не нужно забыть добавить к ежемесячному платежу также комиссии. Если их сумма выражена в процентах, то расчет этой части платежа происходит аналогичным способом.

Наконец, остается добавить, что принципами расчетов платежа по кредиту полезно владеть тогда, когда между банком и заемщиком возник судебный спор. Тогда потенциальный должник может выдвинуть против иска свои контраргументы.