Иногда можно услышать фразу «по этому кредиту ещё детям моим расплачиваться придётся».

Обычно она говорится с юмором, с целью подчеркнуть длительность срока и величину заёмной суммы. Но в каждой шутке есть только доля шутки, ведь кредит переходит по наследству.

Давайте рассмотрим более детально данный вопрос.

Можно ли получить кредит по наследству

К сожалению, да. По закону, в наследство входят как активы заёмщика, так и его пассивы.

То есть, наследование взятой в кредит квартиры или автомобиля приведёт не только к обладанию правами на имущество, но и обязательствам производить не выплаченные ежемесячные взносы.

При этом, в случае отказа наследников уплатить по кредиту, Банк вправе подать на взыскание задолженности и наложить арест на наследуемое имущество.

Однако, своевременно поданное заявление наследников о смерти кредитора может снизить процентную ставку до символической 0,01% на время, пока будут решаться вопросы наследования.

Можно ли наследнику отказаться от кредита

Прежде чем принимать решение об отказе, необходимо понимать, что наследование не может быть частичным.

Фактически, если кроме непомерной ипотеки в наследство входит не обременённый автомобиль, то отдельно унаследовать последний без кредита на квартиру вы не можете.

Исключение может быть только для имущества, переданного лично в наследование по завещанию.

Например, по завещанию дача отходит дочке, а автомобиль сыну – тогда от оставшейся ипотеки оба ребёнка вправе отказаться, не теряя при этом лично унаследованного имущества.

В общем случае, перед тем, как принимать наследство, в состав которого входит ипотека, необходимо рассчитать общую выгоду.

Ведь после принятия наследования преемник будет отвечать перед банком не только унаследованным имуществом, но и своим. Так как Банк в обязательном порядке перезаключит с наследником кредитный договор.

Кредитная квартира или авто в наследство

«Можно ли получить в наследство не обремененную кредитом квартиру или автомобиль?»

Да, такое возможно.

Если кредитор заключил договор страхования, по которому в случае его смерти погашается вся задолженность по кредиту, то наследникам достанется полностью выкупленное имущество.

Согласно условиям договора, страховая компания погасит всю сумму кредита вместе с процентами.

Но страховая компания вправе отказать в выплате, если будет доказано, что кредитор покончил жизнь самоубийством или на момент заключения страхового договора болел неизлечимой болезнью, от которой и скончался.

Данные факты будут расцениваться как заведомое мошенничество, и на долю наследников придутся оставшиеся выплаты по кредиту.

Возможно ли снизить выплаты по унаследованному кредиту

На практике бывают случаи, когда родственники, мотивируя отказом от наследства, вынуждают банк пойти на снижение процентной ставки по кредиту.

Если рыночная стоимость залогового имущества значительно ниже, чем сумма кредита вкупе с начисленными процентами, то банку выгоднее пересмотреть условия кредитования, чем принять на баланс заведомый неликвид.

Обычно это касается автокредитов. Ведь известно, что вышедшая за пределы автосалона машина падает в цене минимум на 25%.

Поэтому если кредит был взят недавно, или машина побывала в аварии, то у наследников есть значительные шансы на достижение уступок со стороны банка в процессе переговоров.

Суицид заемщика

Ещё один вариант оспорить необходимость погашения кредита – это суицид заёмщика вскоре после оформления договора в банке.

Как правило, накладывают на себя руки психически неуравновешенные люди и доказать в суде, что в таком же состоянии человек был на момент взятия займа, в силах достаточно опытный адвокат.

К сожалению и тут есть нюансы.

Во-первых, такие прецеденты не касаются автокредитования и ипотеки.

Во-вторых, после подписания кредитного договора клиент не должен был проходить медицинское освидетельствование на адекватность поведения, то есть не должен был оформлять водительские права, страховку или проходить плановый медосмотр.

И в-третьих, наследнику надо будет доказать, что взятая в кредит сумма не использовалась на нужды самого наследника. Так, например, жене покончившего суицидом заёмщика предстоит веско аргументировать свою непричастность к сумме займа.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник sud-isk.ru.

Рекомендуем!  Наследование совместно нажитого имущества после смерти одного из супругов