Как разделить кредит при разводе и после

Многие семьи решают повседневные денежные проблемы с помощью займов в банках, микрофинансовых организациях. Однако с разрывом отношений неизбежен раздел кредита при разводе. Ведь момент прекращения брака задолженность продолжает существовать.

С другой стороны, зачастую один из супругов оформляет кредит тайком от другого. Это также накладывает свой отпечаток на последующий судебный процесс. При этом раздел долгов, взятых по расписке, не является исключением.

В предлагаемой статье изложены основные сведения о том, что делать с обязательствами перед кредиторами на случай расторжения брака. Логичным дополнением станут ответы на некоторые вопросы и заключительные рекомендации.

В каком случае кредиты подлежат разделу, общий и персональный долг

В статье 34 Семейного кодекса (СК РФ) содержится список той совместной собственности, которая делится между супругами при разводе. О долговых обязательствах упоминаний в ней нет.

По ним существует отдельная норма, а именно ст. 45 СК РФ. Из содержания п.2 следует, что непогашенные кредиты подлежат разделу в том случае, когда они оформлены в период брака на потребности семьи. Причем бремя доказывания ложится на сторону, настаивающую на перераспределении оставшихся сумм.

Отдельного внимания стоят личные долги бывшего супруга. Они не входят в предмет спора, возникающего между мужем, женой.

К ним относятся:

• кредиты, взятые до брака;
• займы, не связанные с семьей – азартные игры, интрига на стороне;
• деньги, полученные после фактического прекращения отношений.

По указанным обязательствам наступает индивидуальная ответственность. При недостаточности средств для погашения долга взыскание обращается на долю заемщика в совместно нажитом имуществе.

На что обычно берут кредиты супруги

Цели самые разнообразные. Чаще всего это покупка необходимых семье товаров или оплата услуг: лечение, путевки или учеба ребенка.

Займ оформляется и для стабилизации финансового положения. В этом случае средства предоставляются наличными или переводятся на банковскую карту. Затем ими можно распорядиться без ограничений.

Как бы там ни было, вне зависимости от целевого назначения кредита, существуют единые правила его раздела. Далее некоторые подробности.

Потребительский

Он выдается на различные нужды, без конкретного предназначения. Зачастую оформление происходит прямо в торговых центрах – при покупке техники, мебели или товаров для дома.

При разделе долгов определяется, пользовалась ли покупками (услугами) семья или нет. Когда этот факт не установлен, заем будет считаться личным.

Допустим, один из супругов взял для себя в кредит смартфон. В этом случае непогашенная по нему сумма делиться при разводе не будет.

Ипотека

Согласно положениям СК РФ раздел квартиры в ипотеке осуществляется по стандартным правилам. Оформленное в браке жилье за некоторыми исключениями распределяется между мужем, женой в равных долях.

Что касается оставшейся после развода суммы задолженности, имеется несколько способов решить ее судьбу. При первом варианте долг гасит полностью один из супругов, а затем взыскивает со второго 50%.

Когда квартира бывшим членам семьи не нужна, они по согласию с банком могут ее продать. Вырученные деньги пойдут на закрытие кредита, а остаток супруги поделят пополам.

Автокредит

В отличие от потребительского, он имеет целевое назначение и отличается привлекательной процентной ставкой. Часто подписание договора, других документов происходит прямо в автосалоне.

Приобретенный транспорт на части не делится, подробнее в статье: Раздел имущества автомобиль. Поэтому при разводе он останется у одного из супругов с предоставлением второму денежной компенсации, равной половине стоимости машины и сумму выплаченных процентов. Соответственно, кредитные обязательства ложатся на плечи единоличного владельца авто.

Вернемся к размеру возмещения второму супругу. Компенсация выплачивается с учетом рыночной стоимости автомобиля, а также суммы процентов и обязательных платежей по автокредиту, если они выше цены ТС. Расчеты нужно производить, отталкиваясь от экспертной оценки и условий кредитного договора.

Варианты

У семейной пары существует возможность урегулировать вопрос с долгами как по доброй воле, так и с помощью правосудия. На первый план выходят личные взаимоотношения, желание идти на компромисс.

Сложностей диалогу добавляет личная неприязнь, а также раздельное проживание бывшего супруга в другом городе. Тогда достижение договоренностей будет затруднительным.

Существует и такая категория граждан, которая выбирает суд на основе своих принципов. Как бы там ни было, имеет смысл рассказать обо всех способах преодоления разногласий.

Возможно ли мирное решение

Действительно, в СК РФ прописана возможность для супругов подписать соглашение о разделе имущества. Оно заверяется нотариально по аналогии с брачным контрактом. Но в случае с кредитом делом обстоит иначе. Ведь банки обычно с опаской смотрят на раздел, поскольку это может повлиять на их прибыль.

Поэтому все шаги целесообразно продумываются заранее. Супругам нужно известить финансовую организацию о своем намерении разорвать отношения.

Тогда появляются следующие варианты:

• распределение долга на 2 договора;
• появление схем с поручительством;
• возможность перекредитования.

Не нужно забывать и о возможности возникновения обязательств у одного супруга перед другим, путем подписания соглашения о выплате половины долга непосредственно мужу (жене) не затрагивая интересы банка.

Ставим точку в суде

При отсутствии у пары консенсуса, заемщик подает исковое заявление о разделе кредита. В нем заинтересованная сторона должна обосновать и представить доказательства, что займ пошел на нужды семьи.

Вместе с долгами суд зачастую делит и иное имущество. По нему ст. 39 ГК РФ допускает отступление от правила равных частей. Когда это происходит, задолженность распределяется в таком же соотношении.

В резолютивной части обозначается, какие суммы надлежит выплатить каждому из супругов. И это принимается во внимание в дальнейшем кредитор. Ключевой момент в решении суда – указание долга перед банком каждого супруга.

Наличие брачного договора

О нем идет речь в статьях Главы 8 СК РФ. Имеет смысл вкратце напомнить основные положения. Так, соглашение допустимо заключить как до свадьбы, так и в любой момент в период существования семьи. Предусмотрено обязательное нотариальное удостоверение документа, без которого он не имеет силы.

В брачном контракте прописываются все основные моменты имущественных отношений. Определяется, какая собственность станет личной или совместной. К слову, сказанное касается и возможных будущих приобретений. А также оговаривается, что достанется каждому из супругов на случай развода.

Зачастую сделка оформляется с целью увести активы из поля зрения банков. На этот случай в СК РФ включена ст. 46. В соответствии с ней кредиторов необходимо оповестить о подписании, изменении или прекращении договора. В ином случае ответственность одного из супругов по долгам наступает вне зависимости от содержания договоренностей.

Кроме того, финансовые учреждения не лишены права требовать внесения корректив в соглашение между супругами или его расторжения. Для этого нужно доказать факт существенного изменения обстоятельств.

Как быть с залогом и поручительством

Начать стоит с залога. При разделе имущества, входящего в обеспечение по кредиту, залоговые правоотношения не прекращаются. Это следует из содержания ст. 353 ГК РФ и ст. 38 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Соответственно, если один из бывших супругов решит продать свою долю собственности, он обязан заручиться согласием банка. В противном случае кредитор получает право потребовать досрочного погашения части долга, пропорциональной отчужденному имуществу.

Что касается поручительства, то с разводом оно не прекращается. Ведь в ГК РФ не предусматривает такое основание. Другое дело, что в договор с кредитором допускается внести изменения в части объема ответственности поручителя.

Взаимодействие с банком

При разделе кредитов, ипотечного жилья финансовое учреждение выступает в качестве заинтересованного лица. Получать от него разрешение на само деление собственности законодательство не требует. Однако зачастую банки выступают в судебном процессе в роли третьего лица.

Выше уже упоминалось о получении одобрения на отчуждение предмета залога. То же самое касается и ситуации с переводом долга на третьих лиц, включая и бывшего супруга.

Когда на стадии судебного процесса принято решение заключить мировое соглашение о разделе имущества, желательно согласовать его текст с кредитором. В случае, если договоренности ущемляют интересы банка, они не будут утверждены.

Вопросы и ответы по теме раздела кредита

Семье с долговыми обязательствами перед банками, приличное количество. И при разводе оставшиеся выплаты становятся проблемой заемщика. Дополнительная сложность состоит в том, что далеко не все знакомы с действующими законами.

Как следствие, появляются ошибки при подготовке исков. Затягивается процесс судебных разбирательств. К сказанному добавляются конфликты с банками.

Многих сложностей удастся избежать путем консультации с юристами. Ниже представлены ответы на популярные вопросы.

Делится ли кредит при разводе, оформленный мужем

В период брака в кредит купили кухонный гарнитур. Соглашение с банком подписывал муж. Сейчас планирую подать на развод. Подскажите, что делать с остатком займа? Спасибо за консультацию.

Ксения, г. Москва.

Если в иске вопрос с задолженностью не поднимался, требования нуждаются в уточнении. Смысл их состоит в разделе будущих платежей.

Ведь мебелью пользовалась вся семья. Поэтому даже если договор оформлял муж, это не станет препятствием.

Если кредит взят на свадьбу

Оформил в банке займ для организации свадебного торжества. Однако вскоре было принято совместное решение о разводе. Кредит еще не погашен, в связи с этим интересует возможность его раздела. Подскажите, как быть?

Василий, г. Москва.

Коль скоро долговые обязательства возникли до официального заключения брака, они имеют статус личных. Осуществлять платежи обязан только заемщик.

Но если супруга не против взять часть долга на себя, можно оформить соответствующее соглашение. Его должен непременно удостоверить нотариус.

Не путать общие долги и раздел имущества при разводе. Здесь обязательства у бывшей жены возникают непосредственно перед супругом, банк никакого отношения к договоренностям не имеет.

Жена погасила кредит после развода, требует половину

В период существования семейных отношений супруга оформила ссуду на капитальный ремонт квартиры. После развода она погасила самостоятельно остаток долга. На днях получил иск о взыскании с меня половины суммы. Как поступить правильно?

Анатолий, г. Балашиха.

Если следовать букве закона, то бывшая жена действительно имеет право на компенсацию. Чтобы ее не платить, следует доказать отсутствие взаимосвязи между займом и его использованием семьей.

К примеру, при судебном разбирательстве возможно настаивать на том, что деньги ушли не на ремонт. Допустимы и иные аргументы.

Бывший муж перекредитовался, чтобы погасить общий долг

Развелись с супругом, но оставшийся кредит по общей квартире не поделили. Сейчас он оформил новый заем и погасил им предыдущий долг. Подскажите, пожалуйста, как в этом случае распределяются средства?

Валентина, г. Внуково.

Новый кредит будет личным, поскольку оформлялся после развода. Поэтому погашать его обязан исключительно заемщик.

Однако поскольку деньги пошли на закрытие общего долга, плательщик вправе взыскать с бывшего супруга его часть в рамках регресса. Для этого подается иск в рамках трехлетнего срока давности.

Развелись, а кредит не выплатили

В период брака в кредит приобретен дорогой широкоформатный телевизор. Договор с банком оформлен на мое имя. После расторжения брака осталось еще несколько платежей. Можно ли их поделить с бывшей женой?

Федор, г. Москва.

Если исходить из того, что телевизор покупался для семьи, то и кредит имеет статус совместного. Поэтому имеет смысл в разделе долга через суд.

Для этого предварительно заказывается справка об остатке займа. В самом иске делают акцент, что средства ушли на семейные нужды. Полагаю вопрос с совместным имуществом не решен. В таком случае стоит быть готовым к встречному иску со стороны бывшей жены.

Делится ли при разводе потребительский кредит

Бывший супруг увлекается фотографий и в период брака купил для себя в кредит фотоаппарат. Деньги за него не вносятся. В результате получаю многочисленные звонки с угрозами от коллекторов. Подскажите, отвечает ли жена за долги мужа?

Анна, г. Красногорск, Московская область.

Судя по описанной ситуации, техника приобреталась для удовлетворения индивидуальных потребностей мужчины. При таких условиях кредит имеет статус личного.

Второй супруг не несет никакой финансовой ответственности. Именно такой линии поведения стоит придерживаться во взаимоотношениях с кредитором. Поможет и жалоба на коллекторов в прокуратуру.

Важные советы

Чтобы раздел долговых обязательств прошел цивилизованно, супругам легче всего договориться между собой при посредничестве нотариуса, но с учетом мнения банка. Об этом желательно поставить в известность кредитора о существующих намерениях.

Когда дело доходит до суда, стоит заранее позаботиться о доказательной базе. Помимо этого, формируется тактика ведения предстоящего процесса. Упростят задачу предлагаемые советы.

Несколько рекомендаций:

1. Предварительно заказывается справка о размере задолженности.
2. В иске обосновывается оформление займа именно на семейные нужды.
3. В состав приложений включаются копии квитанций по совершенным ранее платежам.
4. Целесообразно привлечь банк в качестве третьего лица.
5. Перед подачей иска нужно проконсультироваться с юристом, адвокатом.

На стадии судебного разбирательства допустимо заключение мирового соглашения. В нем существует возможность распределить займы при разделе имущества супругов не в равных частях. Но, утверждая договоренности, судьи делают поправку на интересы кредитора.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник sud-isk.ru.